女性怎样买保险
作者： 文章来源：上海金融报 时间： 2008-3-16 15:27:19
“三八”妇女节到了，关心女性，体贴女性成为全社会共同的声音。现代女性，身兼数职，压力和风险方面，一点也不比男性轻松。在这个节日，送给亲爱的“她”一份什么礼物，才能真正体现爱和关怀
记者 徐静
1、健康风险日益增大
随着工作压力的加大，家庭负担的增加，环境污染的恶化，疾病已成为都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。
据世界卫生组织（WHO）的数据统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22％。它在各种癌症发病率中排第二，占癌症患者20％至30％，40至49岁为发病高峰。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。近年来，这两种癌症发病患者日趋年轻化，国内发现最年轻的子宫颈癌患者为26岁。
这些数字不能不让一向重视安全感的女性朋友感到忧虑。现代女性比过去任何时候都更需要一个健康的身体、积极的心态，并寻求财务安全，和投资理财的最佳渠道。在资金和家庭关系方面，女性更倾向于稳健的保值和增值策略。如何借用专业的财务工具，分担肩头的担子呢？保险是非常基础而实用的，适合女性的心态和需求。保险正日益成为女性自我保障的第一道防线。
理财专家介绍，女性保险比一般大众化的保险更具针对性，是专门为女性设计的保险产品，增加了一些女性特有和特需的保障，保费也相对更合理。
2、形形色色的女性保险
作为为女人度身订制的保险产品，女性保险的特点主要体现在以下三点：一是能针对女性的特殊时期，如为生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；另外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术时，对手术医疗费用进行赔偿。
据了解，目前国内推出的女性保险主要有四大类：
1、特殊期保险这是针对女性的特殊时期而设计的保险。较常见的是生育期保险。一般来讲，生育期间，女性自身要面对许多风险，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。因此这类保险既保母亲又保婴儿，是妇女妊娠期间的好“卫士”。不过，最好在妊娠以前就投保，否则，在妊娠两个月后公司一般会拒保。
2、专用型保险子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对女性的生理和心理都会造成沉重的打击。因此专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
3、呵护类保险考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。需要注意的是，这类保险虽然为女性爱美护航，但是条件却并不宽松，是要“意外”造成的整型情况才能保障。所以主动去“人造美人”者，只能被其拒之门外了。
4、储蓄型保险此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些“女性尊享”理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
3、选购产品要有针对性
在日益激烈的现代生活中，保持女性健康生活必须要将保险保障引入家庭理财规划中，到底要如何投保，各个阶段如何安排，要注意些什么呢？
◎ 年轻的单身女性
此阶段的特点一般是，刚参加工作不久，收入也不高，所以从投资角度来说投保越早价格越便宜。从保险需求来讲，单身一族最重要注重的是保障。尚未买过保险的单身女性，应首先考虑带有医疗、意外、身故保障的产品。随着经济承受能力的提高，可加强在养老、健康方面的周全保障。
如果在近期有结婚生子的打算，专家建议可选择包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。另外投保前必须对自身状况很了解，清楚自己需要侧重哪些类型的保障。保险是一项长期的投资，必须对未来的财务状况有全面的考虑，而并非越贵越好。
投保建议：海尔纽约人寿的“附加女性重大疾病长期健康保险”产品不仅提供对女性专项疾病的保障，同时还涵盖了对30种普通疾病的保障，而“附加母婴重大疾病长期健康保险”专门为怀孕女性设计，它在“附加女性重大疾病长期健康保险”的范围上，增加了对女性妊娠期可能引发的疾病和新生儿先天性疾病的保障。
◎ 事业型的女强人
当代社会，女性的工作压力巨大。事业型的女强人在全力打拼的同时，也应该注意自己身体健康和生育健康，同时提早做好退休准备（社会基本养老保险有限，为了保证退休后生活的高质量，相应的商业养老保险不可忽视）。
因此，相应的保险品种应该涵盖以下方面：生育保险，养老保险，妇科疾病保险，重大疾病保险，定期寿险（返还型）；而年纪较大的女性需要关注自己的老年养老生活（其实30岁左右投保最为妥当）。同时还需要对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业，所对应的保险品种有健康保险、万能险。
投保建议：友邦“玫瑰人生”，集寿险、意外险和健康险为一体，并拥有特别的生存现金规划、女性意外整形手术费补偿、癌症保障和女性癌症保障等综合性保险利益。其两年给付一次津贴，在目前市场同类产品中并不多见，完全可以应对被保险人每两年一次的妇科专项体检费用。
◎ 全职太太
全职太太虽然免于承受职场的竞争，但是成家、生子之后，除了是父母的女儿之外，又添了丈夫的妻子、子女的母亲这双重身份。此时，她既是家庭的一大精神支柱，又发挥着衔接家庭里外上下的重要润滑剂作用。
虽然在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人。但对于女性自己，也应该从健康医疗、家庭经济与子女教育、养老三方面的费用来考虑买保险。全职太太可以在两全和重疾险的基础上选择购买附加的综合意外伤害保险、住院补贴医疗保险以及不受医保用药目录限制的住院补偿医疗保险。
投保建议：由于没有社会医疗保障，最好投保专门的女性保险，至于该买多少保险，则要参考治疗某种疾病所需的费用，同时还要弄清保险的给付比例。
◎ 单亲妈妈
单亲家庭不同于一般家庭，母亲身上的负担更为繁重。此时，女性是家庭的经济支柱，更应该注重为自己和孩子建起一面遮风挡雨的“墙”。因此首先购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。其次，可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的健康成长作保障，有余力的还可以为教育基金早做规划。
此外，在经济允许的情况下，还可投保一定的养老险，并考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。
作为单亲妈妈，保障无疑是第一位的。所以必须增强保险意识，保险额度最好是家庭贷款加上子女成年前所需的生活和学习费用的总和。
投保建议：专家建议单亲妈妈投保时应考虑孩子的医疗保险，另外也要加强教育保险。比如美亚“成长乐”就是一个不错的选择，保费可以月付，降低了单亲家庭购买保险的经济压力。一旦家长遭受主合同约定的意外事故，孩子就可以获得因全日制学习而实际支出的每学年的学业费用，保险公司以保险单所载附加合同项下的保险金额为限给付学业费用，直到孩子年满23周岁或结束全日制学习时为止。
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