三个女人买基金之年终小结
作者： 文章来源： 新快报 时间： 2008-3-16 16:01:30
买基金：目的达到了，也赚到钱了！
专题策划、执行：新快报 记者 刘燕红 强燕 张潇
看过《20，30，40，三个女人买基金》吗？本报去年11月18日A18《投资理财》专版连续两周刊登了这个专题——2005年11月中旬，三个不同年龄段的女人凭着各自的理由买了各自喜欢的基金。经过40天时间，这些基金“收成”如何？
岁末年初，很多基金公司都在对一年的业绩进行总结、排名。本周，刘20、张30、蓝40这三位女子分别汇报了其基金业绩以及未来在基金方面的投资打算。
☆☆20岁☆☆
刘20：开始有了理财习惯
11月15日，大学毕业2年的“月光女鬼”刘20被编辑蓝雅虹“押”着进入建设银行天河某支行，以当月少“蒲”3次吧，半个月坐公交车上下班的代价，拿出1000元购买了基金——建信恒久。
2个月过去了，刘20的基金还周一终于可以流通了。刘20说，基金净值1.0188元，扣除申购费用1.2％，账面上还没有什么业绩可以炫耀，但是她在心理上已经达到了目的。她当初买基金不过是为了让自己尝试养成理财的习惯而已。从这点来看，她已经达到了目的——12月，她还有剩余的500元借给投资了基金、零花钱“资金链”一度“断掉”的蓝雅虹。
蓝雅虹还逼迫她信守承诺——每月定额购买500元的基金；年终若有余钱，且金价到达500美元/盎司就一定得去买“纸黄金”。教“女”心切的蓝雅虹还要求她去开账户，每月存500元由她代保管。
刘20已经幡然醒悟。
☆☆30岁☆☆
张30：如果不曾犹豫……
去年12月的一轮上涨行情让我在股票基金上总算有所收获，不过，如果及时调整投资品种，收益可能会更高。
【“回报基金”无回报】
在2004年初以1.04元的价格买了一些某回报基金，当初是冲着那位明星基金经理的名头买的，但不久就传出那位基金经理跳槽的消息，而该基金经理走了以后，基金业绩就出现较明显的回落（当然也与宏观调控导致的大盘调整有关），单位净值大部分时间都在1元钱之下，根本不可能分红。虽然“回报基金”已经变得名不符实，但我不愿意赎回，因为不愿意看到亏损变成现实（编辑蓝雅虹点评：这是多数投资者的鸵鸟心态）。还好，到去年12月底，该基金单位净值终于回到面值之上，日前净值更达到1.05元/份，不亏了！
【“精选基金”像存款】
2005年初我申购了一点某“中国精选基金”。买它的原因很简单，一个朋友向我推销，驳不过面子；另外，该基金的基金经理是香港投资界的精英。不过，该基金的表现比较一般，去年大部分时间的单位净值徘徊在1元附近。也是在年底前冲了一把，去掉申购等费用，现在小赚了2分钱/份，收益率为2％，跟银行定期存款差不多！
【“货币基金”较满意】
让我比较满意的是两只货币基金的投资。去年初我买了华夏和博时的货币基金，原为应急用，但没想到一放就是一年，这两只基金的收益率分别为2.233％和2.583％，扣除手续费后的净收益是活期的税后收益（0.58％）的两倍多。
【我不该胆怯、贪心、犹豫】
相比蓝40，我的投资收益要小得多，但其实我有获得更高收益的机会的，只是因为胆怯和贪心，与机会擦肩而过了。
去年5月底我曾有机会向一位管理业绩一直很优秀的基金经理请教，对其投资理念非常认同，当时就决定等周一开市后就去买他管理的基金。但周一市场出现了调整，有些担心就暂时没买，此后市场逐渐转强；我又后悔没在低位介入……犹豫不决中，该基金净值越走越强，至今都没有买它！（编辑蓝雅虹点评：下回有这种情况别一个人“承受”，让我们一起“分担”吧！）
【新年重选基金管理人】
鉴于我的个性不适合自己做投资，我决定在新的一年中还是把钱交给专业人士打理，不过我要调整一些我的基金管理人和基金投资方式。
因为看好今年的股市，所以准备将现有的基金择机全部换成前述那位优秀基金经理管理的基金（详见本周三见报的《投资理财·证券》专版）。至于货币基金则改成每月定额申购，需要用钱时就赎回，让这笔钱真正流动起来。
☆☆40岁☆☆
蓝40：欢喜与烦恼同在
【欢喜：买了两只基金，都大大地盈利了】
年过不惑的蓝40，结合自己的风险承受能力以及理财的具体情况，在专业人士的指点下，11月16日，她购买了5000元的“银华88”精选基金（也就是银华-道琼斯88精选基金，下简称“银华88”），买入价0.9678元/份，持有5088.86份；11月21日，她与银行签约，今后每月18日购买500元该基金，但是一个疏忽变成购买了500元。
12月18日开始，蓝40每月定期定额购买500元的“银华88”，因此，至今日为止她一共拥有这只基金6081.29份。
蓝40为了平衡家里那“牛人”的心态——“你要想想，2％的手续费呀！一年的收益能有多少？”——又用证券账户于11月18日购买了手续费只需0.3％的50ETF基金6400份，买入价0.775元/份，耗资不到5000元。为了与“银华88”的购买金额同步，12月10日，蓝雅虹以0.788元/份的价格再次追加了1000元1200份50ETF基金（合计投入5905.60元）。
刚才传来振奋人心的消息——“银华88”精选基金决定每份派息0.04元，13号除息！蓝40准备将这些红利继续投资。
到本周一，“银华88”的基金净值已是1.1359元了，扣除申购费用后赚了907.41元，收益率15.12％；50ETF则收于0.858元/份，7600份50ETF“只”盈利615.20元，收益率10.41％。
【回顾】
蓝40说，当初入市的初衷是：“还要再工作10年，如果按最悲观地估计中国股市的成长速度（等于0），6000元/年的资金只是保本储存，那么，10年后，也有6万元的存款；如果按谨慎乐观的估算，中国股市平均每年增长5％（届时上证指数约为1800点），6000元/年的资金就变为8万元左右；如果年均增长10％呢（届时上证指数约为2850点），那就得到10万有余。对于分分钟可以花掉几百甚至上千购物的都市女性来说，省这每月几百元小钱，见证一下中国股市的成长里程，还是很值得一试的。亏了的话，权当长期定额储蓄。”
【烦恼：赚得意外地多，卖不卖？啥时卖？】
“原以为一年最多也就10％的收益了，也是计划在涨到一定程度后退出观望，逢低再介入；但现在，一下子就有接近20％的收益，一时受刺激太多，欢喜之余，便发愁怕竹篮打水空欢喜一场。”
有证券业内人士不认为目前股市的大涨行情合理，但场内多数意见还是乐观的——至少有一波春季攻势。何况，当初建议蓝40购买“银华88”的建行专家也建议她再持有一段时间。蓝40虽然心大心小，终于决定继续投资，待到行情进一步发展之后，再判断是持有还是止盈。蓝40因此自嘲地说：人总是自我的——在想买的时候突出投资个性，要做“少数派”，在不想卖的时候要“看多数意见”
至于每月500元定期定额购买的原计划，还是会维持不变的——严格执行计划嘛。
【后记】
过了一晚，蓝40说想起一点觉得必须要提出来：“买这些基金，只是局限于这区区12000元/年，这对于大家来说都不是大数目。如果到了大数目，也就是占据你的总资产的比例高了，投资心理又会不同。那时，我不会再说：大不了当储蓄。”
因此，必须按照个人风险承担能力来做好投资组合，做好资金分配。这是在《三个女人买基金》中提到过的，银行可以做这类测试，并给出结果。
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