内蒙古金融办：应允许民间资本控股村镇银行
作者： 文章来源：21世纪经济报道 时间： 2008-5-14 9:15:50
自1978年以来，农村金融改革已走过了整整30个年头，但时至今日，农村金融仍是一个难题，原因何在？
内蒙古金融办主任宋亮接受本报记者专访时表示，一个重要原因是国有金融机构的垄断，“放开市场准入，实现农村金融主体多元化是当务之急”。
内蒙古是农村金融改革试点很集中的省份，宋亮曾在内蒙古计划委员会经济研究所工作多年，他认为，农村金融改革“需要更大的突破”。一方面要降低农村金融市场的准入门槛，促进金融机构主体的多元化，另一方面要减少行政干预，促进经营机制的多元化。“关键是要摆正政府与市场的位置，使金融机构真正成为市场的主体，自主选择发展道路。”
国有金融绝对垄断是首要问题
《21世纪》：请你结合内蒙古的情况谈谈目前农村金融发展中面临哪些主要问题？
宋亮：目前农村金融发展有三大问题：一是国有金融一统天下，金融主体过于单一，金融服务严重匮乏；二是农村金融机构产权制度不合理，法人治理结构存在明显缺陷；三是农村金融生态的外部环境有很大缺陷。
1994年以来，中国农村金融市场逐渐形成了农业银行、农业发展银行、邮政储蓄和准国有的农村信用社一统天下的局面。以内蒙古为例，2006年末全区农业贷款中，信用社和农行占了98.1%，形成了绝对垄断的经营格局。
这种格局导致农村金融服务严重不足。近年来农业贷款总额虽然不断增长，但其余额占金融机构全部贷款余额的比重却由2000年的15.6%一路下降至2006年的10.3%。农户贷款覆盖面仅有57.6%，比孟加拉国小额信贷覆盖面的75%还低17.4个百分点。
《21世纪》：如何解决农村金融服务严重不足的问题？
宋亮：这一问题的根源在于我们国家的二元经济结构，而解决二元结构问题决非一日之功。农村市场需求是多层次、多样化的。与其“劝说”大银行做小业务，不如培育面向小企业、农民的新型金融机构。现在的做法就是“存量”、“增量”并举，以“增量”改革带“存量”发展的思路。
允许优势企业控股
《21世纪》：如何确保新出现的金融机构能真正为小企业和农民提供金融服务，而不是追逐大客户呢？
宋亮：首先要明确，在市场经济条件下，一个理性的银行必然会先追逐优势大项目，然后依次向中小企业、微型企业放款，最后才有可能面向农村。这是市场规律使然。因此关键要建立一种机制，使这些逐利的金融机构心甘情愿到农村服务。
《21世纪》：你说的是怎样一种机制？
宋亮：这是一种真正以市场为基础，并辅之以政府适当引导和服务的机制。
按照《村镇银行管理规定》，村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。这无形中将民营资本排斥在外，不利于形成金融主体多元化。
上述规定还要求，单个自然人股东及关联方持股比例，不得超过村镇银行股本总额的10%。这种股权分散的形式虽然降低了资金来源的风险，但从治理结构上不利村镇银行的长远发展。因为它模糊了股东的产权职能，最终造成“所有者无力控制，控制者无须负责”，内部人控制、道德风险泛滥的现象。
农村中小金融机构的股权应相对集中，甚至可以允许具有良好信誉的优势企业控股或相对控股，真正形成股东控制、经营层向股东负责的良好法人治理结构。在加强监管的基础上，应当允许民间资本控制村镇银行，适时取消最大股东须是现有正规金融机构的规定，使村镇银行成为真正的民营银行。
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